Comment fonctionne le leasing ?

Le leasing, ou location avec option d'achat (LOA), est une solution de financement flexible et avantageuse. Accessible même sans apport initial, il permet au locataire de devenir propriétaire du véhicule à la fin du contrat grâce à l'option d'achat, de le revendre à un tiers ou de renouveler le contrat.

Sommaire 

1. Présentation du fonctionnement du leasing
2. Les différentes options à la fin d’un contrat de leasing
3. Le leasing : une solution de financement de plus en plus populaire
4. Avantages du leasing dans le domaine automobile
5. Les inconvénients potentiels du leasing
6. Comment souscrire un contrat de leasing pour un véhicule
7. Les autres informations importantes à connaître
8. Que faire à la fin de la période de leasing ?
9. Que faire en cas de litige ?

Présentation du fonctionnement du leasing

Le leasing auto, également connu sous le nom de location avec option d'achat (LOA), consiste à louer un véhicule avec la possibilité de l'acheter à la fin du contrat. Voici les termes principaux de ce contrat :

• Loyer mensuel fixe : Pour disposer d'une voiture neuve ou d'occasion, le locataire verse un loyer mensuel constant pendant une période déterminée.
• Assurances et garanties incluses : Les loyers incluent les assurances, l'assistance et l'extension de garantie.
• Apport facultatif : Un apport initial est possible mais non obligatoire.
• Valeur de reprise : La valeur de reprise, correspondant au montant de l'option d'achat, est fixée à la souscription.

Contrairement à un crédit auto classique, le coût financier du leasing est moins élevé puisque le montant de la valeur de rachat du véhicule n'est pas inclus dans les mensualités, qui restent fixes pendant toute la durée du contrat.

Les différentes options à la fin d’un contrat de leasing

À la fin du contrat de leasing, trois options s'offrent à vous :

1. Achat du véhicule : Vous pouvez lever l'option d'achat et devenir propriétaire du véhicule.
2. Restitution sans frais : Vous pouvez rendre le véhicule à l'organisme propriétaire sans frais supplémentaires, à condition de respecter la clause de kilométrage prévue au contrat initial.
3. Renouvellement du contrat : Vous pouvez changer de modèle de véhicule en souscrivant une nouvelle LOA, avec les assurances toujours incluses.

Le leasing : une solution de financement de plus en plus populaire

La location avec option d'achat séduit aujourd'hui près de deux tiers des conducteurs en France. Elle est particulièrement appréciée pour ses nombreux avantages :

• Coût du crédit fixe : Le coût du crédit est déterminé à l'avance et ne peut pas varier, commençant à être remboursé dès la première mensualité.
• Absence de dépôt de garantie : Aucun dépôt de garantie n'est nécessaire sous forme d'apport.
• Tout compris : L'assurance auto, la garantie et les frais d'entretien du véhicule sont inclus dans le tarif de la location.

Cette solution financière offre ainsi une grande tranquillité d'esprit et une flexibilité appréciable pour les conducteurs.

Avantages du leasing dans le domaine automobile

Le leasing présente de nombreux avantages :

• Les mensualités payées via le leasing sont globalement moins importantes que celles d'un crédit automobile classique.
• Il ne nécessite pas d’avoir un apport de départ.
• La flexibilité du leasing permet de toujours disposer d’un véhicule récent et adapté aux éventuelles évolutions de ses besoins.
• Certains contrats de leasing prévoient des services inclus tels que l’assurance, l’entretien ou encore l’assistance.

Les inconvénients potentiels du leasing

Même si le leasing présente des avantages pour le consommateur, certains éléments peuvent se révéler moins intéressants que la souscription d’un crédit automobile classique :

• Si le consommateur choisit d’acheter le véhicule, le coût global peut être plus élevé que dans le cas d'un crédit classique.
• Certains contrats de leasing prévoient des clauses restrictives, comme un forfait kilométrique donnant lieu à des indemnités en cas de dépassement, ou une interdiction de modifier le véhicule.
• Le dépôt de garantie peut être important.
• En cas de vol ou de dégradation du véhicule, les contrats prévoient généralement que le loyer continue d'être versé par le consommateur.

Comment souscrire un contrat de leasing pour un véhicule

Le leasing est proposé par les banques, les établissements de crédit et les enseignes commerciales. Voici les étapes pour souscrire un contrat de leasing :

1. Choisissez votre prestataire : Contactez une banque, un établissement de crédit ou une enseigne commerciale.
2. Vérifiez les conditions : La banque ou l'établissement de crédit accorde le leasing selon ses propres conditions, liées notamment aux capacités financières du consommateur. Ils peuvent également refuser le leasing à un client.
3. Renseignez-vous sur le contrat : Le contrat de leasing doit indiquer :
   • Les coordonnées du prêteur, de l'emprunteur et des cautions.
   • La description du bien loué.
   • Le prix d'achat au comptant du bien loué.
   • La durée de la location.
   • La somme restant à payer en cas d'achat à la fin de la location.
   • Le montant, le nombre et la périodicité des échéances.
   • Un avertissement relatif aux conséquences d'une défaillance de l'emprunteur.
   • L’existence d'un droit de rétractation.
   • L’adresse de l'autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et celle de l'autorité administrative chargée de la concurrence et de la consommation.
4. Acceptez l’offre : Si l’offre vous convient, signez le contrat. Notez que vous disposez de 14 jours à partir de la signature pour vous rétracter.

Les autres informations importantes à connaître

• Dépôt de garantie : Généralement réclamé au début du contrat et rendu en fin de contrat si vous n’achetez pas le véhicule.
• Mensualités : Le montant et le nombre de mensualités sont toujours prévus dans le contrat. En cas de défaut de paiement, le prêteur peut exiger la restitution du véhicule et demander le paiement des loyers dus et non réglés, ainsi qu'une indemnité supplémentaire.
• Assurance du véhicule : Même si certains contrats de leasing prévoient l'assurance, le locataire doit souscrire directement une assurance en son nom.
• Frais d’entretien : Généralement à la charge du locataire, même si certains contrats peuvent les inclure.

Que faire à la fin de la période de leasing ?

• Si vous décidez d’acheter le véhicule :
  • Payez la différence entre la valeur du véhicule telle qu'indiquée dans le contrat et les loyers déjà versés.
  • Modifiez votre certificat d'immatriculation pour être notifié comme titulaire.
• Si vous décidez de ne pas acheter le véhicule :
  • Rendez le véhicule à l'établissement propriétaire et récupérez votre dépôt de garantie si le véhicule est remis en état conforme.
  • Vous n'avez plus rien à payer.

Que faire en cas de litige ?

En cas de litige avec un organisme prêteur, essayez de trouver une solution amiable en contactant le service client. Vous pouvez également :

• Renseignez-vous sur vos droits auprès de la DGCCRF.
• Utilisez la plateforme en ligne SignalConso pour vous informer et faire un signalement.
• Sollicitez l'intervention d'un médiateur ou d'un conciliateur de justice indépendant.

Le leasing est une solution financière avantageuse pour ceux qui souhaitent disposer d’un véhicule sans s’engager à l’acheter immédiatement. Avec des mensualités fixes, des assurances incluses et la possibilité de devenir propriétaire à la fin du contrat, il offre une grande flexibilité. Cependant, il est important de bien comprendre les termes du contrat et les éventuels frais supplémentaires pour éviter les mauvaises surprises.